Katılım Finansman Maliyeti Hesaplama

Katılım finansman maliyeti nasıl hesaplanır?

Katılım bankalarının konut, taşıt ve ihtiyaç finansmanlarında faiz yerine kâr payı kullanılır ve toplam geri ödeme baştan bellidir. Bu yüzden maliyeti anlamanın en iyi yolu, toplam geri ödemeyi taksit planına bakarak efektif aylık ve yıllık orana çevirmektir. Katılım finansman maliyeti hesaplama aracı, finanse edilen tutar, vade ve taksitten yola çıkarak bu oranı bulur ve finansman maliyetinizi şeffaf biçimde gösterir.

Hesaplama yöntemi

Eşit taksitli bir planda finanse edilen net tutar, taksitlerin bugünkü değerine eşittir: Net tutar = Taksit × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i. Bu eşitliği sağlayan aylık oran (i) sayısal olarak bulunur. Yıllık basit maliyet i × 12, yıllık bileşik maliyet ise (1 + i)¹² − 1'dir. Peşin masraflar, size ulaşan net tutarı azalttığı için maliyeti artırır.

Örnek

500.000 ₺ finanse edilen tutar için 36 ay vadeyle 22.000 ₺ taksit ödeniyorsa toplam geri ödeme 792.000 ₺, toplam maliyet 292.000 ₺ olur ve aylık efektif maliyet oranı yaklaşık %2,7'dir. Farklı tekliflerde aynı hesabı yaparak en düşük efektif maliyetli finansmanı bulabilirsiniz.

Yatırım kararları için net bugünkü değer ve iç verim oranı, faiz hesapları için parasal değer, taşıma ve kira başlangıç masrafları için taşınma ve kira başlangıç maliyeti araçlarını kullanabilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Katılım finansmanı nedir?

Katılım finansmanı, faiz yerine ticari işleme dayanan (murabaha, kiralama vb.) ve kâr payı esasıyla çalışan finansman şeklidir. Katılım bankaları ürünü satın alıp vadeli olarak size satar; vade sonunda ödeyeceğiniz toplam bedel baştan bellidir.

Kâr payı oranı ile faiz oranı aynı şey midir?

Hukuki ve işlemsel olarak farklıdırlar ancak müşteri açısından maliyet benzer biçimde ölçülür. Toplam geri ödemeyi eşit taksitlerle karşılaştırdığınızda ortaya çıkan aylık/yıllık oran, kredi faiz oranıyla kıyaslanabilir bir “efektif maliyet”tir.

Efektif maliyet nasıl hesaplanır?

Eşit taksitli bir finansmanda, finanse edilen tutarı (masraflar düşüldükten sonra) taksitlerin bugünkü değerine eşitleyen aylık oran bulunur. Bu oran 12 ile çarpılırsa yıllık basit maliyet, (1 + aylık oran)^12 − 1 alınırsa yıllık bileşik maliyet elde edilir.

Masraflar maliyete nasıl dahil edilir?

Dosya masrafı, ekspertiz, sigorta gibi peşin ödenen giderler, size ulaşan net tutarı azalttığı için efektif maliyeti yükseltir. Araçta masrafı girerseniz hesaplama net tutar üzerinden yapılır.

Erken ödeme yaparsam ne olur?

Erken kapatma koşulları sözleşmeye ve ürüne göre değişir (kâr payı indirimi, ek ücret vb.). Bu araç sözleşmedeki sabit taksit planına göre maliyeti hesaplar; erken ödeme senaryosunu içermez.